El PMI (seguro hipotecario privado) es el costo de comprar con menos de 20% de pago inicial, y los compradores suelen temerle o ignorarlo. Esta calculadora de PMI para agentes muestra la prima mensual, cuándo desaparece a medida que se paga el préstamo y el total pagado en el camino. Convierte «¿esperamos a tener el 20%?» en una decisión con números de ambos lados.
En los préstamos convencionales, en general se puede pedir la cancelación del PMI cuando el saldo llega al 80% del valor original de la casa, y termina automáticamente al 78% según la Ley de Protección al Propietario (Homeowners Protection Act), si los pagos están al día. La calculadora estima cuándo ocurre con el calendario original. Los pagos adicionales o la plusvalía pueden adelantarlo.
Esperar puede tener sentido, pero tiene un costo: el alquiler que paga y precios que pueden moverse. Muestre el PMI total durante su vigencia frente a cuánto tardaría en ahorrar el resto. Así el comprador compara dos cifras reales.
Los primeros compradores de casas de entrada son los que más probablemente aportarán menos del 20%. Una calculadora de PMI junto al pago les muestra el costo del seguro y su fecha de fin.
El seguro hipotecario de FHA funciona distinto y puede durar más. Úsela junto a la calculadora FHA para que los compradores vean la diferencia antes de hablar con un prestamista.
El comprador ingresa el precio de la casa, el pago inicial, la tasa, el plazo y la tasa anual de PMI. Ve cuándo desaparece el PMI, el PMI mensual, la relación préstamo-valor actual, el monto del préstamo, el PMI total pagado y el capital e intereses mensuales.
El prospecto que usted recibeEl prospecto muestra el Home Price, el Down Payment y la tasa, el Monthly PMI, el Total PMI Paid y cuándo PMI Drops Off (desaparece). Un comprador que mira esto está sopesando tiempo y efectivo, así que suele estar más cerca de comprar de lo que cree.
El PMI le salió en unos $175 al mes y desaparece en unos ocho años con el calendario normal. Ahorrar el 20% completo le tomaría unos tres años más de alquiler, así que vale la pena comparar las dos opciones.
Las mismas cifras que ve su visitante llegan a su registro del prospecto. Así se leen las que importan.
Las tasas de PMI dependen del puntaje de crédito, de la relación préstamo-valor y de la aseguradora. Presente la tasa como un supuesto y deje que el prestamista cotice la cifra real.
FHA usa su propia prima de seguro hipotecario (MIP) con otras reglas y duraciones. Use la calculadora FHA para préstamos FHA.
Quitar el PMI antes por plusvalía depende de las reglas del prestamista, del tiempo transcurrido y de un avalúo. Menciónelo como posibilidad, no como promesa.
Loan Details
PMI Settings
Los nombres de los campos se muestran como aparecen en la interfaz en inglés de la calculadora; el visitante puede cambiarla a español.
Estimates only. PMI applies to conventional loans above 80% loan-to-value. Under the Homeowners Protection Act it ends automatically when your scheduled balance reaches 78% of the original value (or at the loan's midpoint), and you can ask to cancel it at 80%. Rates depend on your credit and loan-to-value — confirm with your lender.
Los resultados de las calculadoras son estimaciones ilustrativas, no Loan Estimates, preaprobaciones ni ofertas de crédito.
La tasa anual de PMI por el monto del préstamo, dividida entre 12. Por ejemplo, 0.55% sobre un préstamo de $382,500 son unos $175 al mes. La tasa depende del crédito y de la relación préstamo-valor, así que tome el valor predeterminado como supuesto.
Según la Ley de Protección al Propietario, el PMI de la mayoría de los préstamos convencionales termina automáticamente cuando el saldo llega al 78% del valor original con el calendario original. Se puede pedir la cancelación al 80% si se cumplen los requisitos del prestamista.
Esta calculadora usa el calendario original. La calculadora hipotecaria modela pagos adicionales, que adelantan los puntos del 80% y el 78%.
No necesariamente. El PMI permite comprar antes con menos efectivo. Si conviene depende de cuánto tardarían en ahorrar, del alquiler mientras tanto y de la tendencia de precios. La calculadora muestra el lado del PMI en esa comparación.
Algunos programas permiten estructuras de seguro hipotecario pagado por el vendedor o por el prestamista, con límites. Es una pregunta para el prestamista del comprador antes de incluirlo en una oferta.
Es un seguro que protege al prestamista, no al comprador, cuando el pago inicial es menor al 20%. Lo paga el comprador, y suele terminar cuando tiene suficiente valor neto en la casa.
En páginas para primeros compradores, propiedades de precio de entrada y artículos sobre el pago inicial. Funciona bien como segunda pestaña junto a la calculadora hipotecaria en un widget.
Sí. Configure en la calculadora una tasa típica para el perfil de crédito de su mercado. Los visitantes pueden cambiarla.
Sí. La calculadora de PMI funciona en inglés y español.
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