Al planear una mudanza comprando primero
Muestre al cliente toda la secuencia: un préstamo mayor para la nueva casa y luego un recálculo cuando se venda la anterior. Ver cómo baja el pago al final suele hacer manejable la idea de comprar primero.
Para vendedores que se mudan · Recálculo
Una calculadora de recálculo para cuando se venda la casa anterior
Algunos compradores que se mudan a una casa mayor toman un préstamo más grande para la nueva casa y luego aplican al capital lo que obtienen al vender la anterior. Un recálculo (recast) vuelve a amortizar el préstamo con la misma tasa y el mismo plazo, y baja el pago. Esta calculadora de recálculo de hipoteca muestra el nuevo pago, el ahorro mensual y el interés ahorrado, lo que ayuda a los clientes a ver un plan de comprar primero hasta el final.
- Incluida en: todos los planes
- Funciona en inglés y español
- Los prospectos llegan con los 6 resultados adjuntos
¿Qué es un recálculo de hipoteca?
Un recálculo ocurre cuando el prestatario paga una suma importante al capital y el prestamista recalcula el pago durante el plazo restante con la misma tasa. A diferencia de una refinanciación, la tasa y el plazo no cambian y no hay un préstamo nuevo. No todos los prestamistas ni tipos de préstamo lo permiten, y suele haber un cargo.
Cuándo enviarla
Cuándo poner la calculadora «Calculadora de recálculo de hipoteca» frente a sus clientes
Después del cierre de la casa anterior
Envíe la calculadora con los ingresos netos de la liquidación de cierre. Es un buen gesto después del cierre y lo mantiene presente en sus decisiones financieras.
Para compradores que esperan un ingreso extraordinario
Quienes esperan un bono, una herencia o los ingresos de otra venta pueden preferir un recálculo a un préstamo menor hoy. La calculadora muestra lo que haría esa suma.
Lo que ve su visitante
El propietario ingresa el saldo actual del préstamo, la tasa, los años restantes y el pago único. Ve el nuevo pago mensual, el pago actual, el ahorro mensual, la suma aplicada, el nuevo saldo y el interés ahorrado.
El prospecto que usted recibeUn cliente que se muda y está terminando su plan de comprar primero
Recibe el Current Loan Balance, el Lump Sum Payment, el New Monthly Payment, el Current Payment, el Monthly Saving y el Interest Saved. Estos prospectos suelen ser sus propios clientes o sus referidos, cerca de una operación, así que valen mucho para repetir negocio.
Un seguimiento que funciona
- Si todavía no puso en venta la casa anterior, ofrezca una hoja de ingresos netos y un plan de precio.
- Recuérdele preguntar a su prestamista si su préstamo permite el recálculo y cuánto cuesta.
- Vuelva a contactarlo cuando cierre la venta para ayudarle con los siguientes pasos.
- Lo que ingresa su visitante
- Current Loan Balance
- su dato
- Interest Rate (%)
- su dato
- Years Remaining
- su dato
- Lump Sum Payment
- su dato
- Lo que ve (y lo que usted recibe)
- New Monthly Payment
- su resultado
- Current Payment
- su resultado
- Monthly Saving
- su resultado
- Lump Sum Applied
- su resultado
- New Balance
- su resultado
- Contacto y origen
- Nombre, correo, teléfono
- con consentimiento
- Página y campaña
- UTM · referrer
Si aplicamos unos $150,000 de su venta al nuevo préstamo, un recálculo bajaría su pago en unos $1,000 al mes. Vale la pena preguntarle ya a su prestamista si su préstamo lo permite.
Antes y después
Su página antes y después de esta calculadora
AntesDespués
Antes: ¿Podemos pagar dos hipotecas?
- Los clientes temen cargar con un pago nuevo grande
- El plan se queda en el cierre de la nueva casa
- Comprar primero parece demasiado riesgoso
Después: El pago después del recálculo
- El pago tras vender la casa anterior, en dólares
- El plan completo de comprar primero, de principio a fin
- Los clientes deciden con la imagen completa
Cómo leer los resultados
Qué significa cada resultado para su seguimiento
Las mismas cifras que ve su visitante llegan a su registro del prospecto. Así se leen las que importan.
- New Monthly Payment
- Capital e intereses después de la suma única, durante el plazo restante y con la misma tasa. Los impuestos y el seguro no cambian.
- Monthly Saving
- La baja de capital e intereses tras el recálculo. Es la cifra que hace que un plan de comprar primero parezca viable.
- Interest Saved
- El interés que se evita durante el resto del préstamo gracias a la suma única. Refleja más la reducción del capital que el recálculo en sí.
Qué puede salir mal
Errores que le cuestan el prospecto al agente
Suponer que cualquier préstamo se puede recalcular
Muchos préstamos convencionales lo permiten, pero los préstamos con respaldo del gobierno a menudo no, y los prestamistas fijan sumas mínimas y cargos. Los clientes deben confirmarlo con su administrador del préstamo.
Olvidar que la venta puede tardar
Un plan de recálculo depende de que se venda la casa anterior. Hable del precio y de un plazo realista para que el cliente pueda sostener el pago mayor mientras tanto.
Confundir recálculo con refinanciación
Un recálculo mantiene la tasa. Si las tasas bajaron, una refinanciación podría lograr más, y si subieron, un recálculo conserva una tasa existente más baja. El prestamista puede comparar.
Por dentro: Calculadora de recálculo de hipoteca
Lo que ingresa su visitante (4)
Current Loan Details
- Current Loan Balance
- Interest Rate (%)
- Years Remaining
Recast Options
- Lump Sum Payment
Los nombres de los campos se muestran como aparecen en la interfaz en inglés de la calculadora; el visitante puede cambiarla a español.
Lo que ve (y lo que usted recibe) (6)
- New Monthly Payment
- Current Payment
- Monthly Saving
- Lump Sum Applied
- New Balance
- Interest Saved
Definiciones que muestra la calculadora (8)
- Recálculo de hipoteca (recast)
- Un nuevo cálculo del pago mensual que hace el prestamista después de que usted abona una suma global al capital. La tasa de interés y la fecha de liquidación no cambian; solo baja el pago, porque un saldo menor se reparte en el plazo restante. No todos los préstamos lo permiten, y los prestamistas suelen fijar un abono mínimo y cobrar un cargo.
- Abono global
- Un pago adicional único que se aplica directamente al capital antes de recalcular el pago. En esta calculadora se resta del saldo actual para obtener el nuevo saldo. Cuanto mayor sea el abono en relación con el saldo, mayor será la reducción del pago y de los intereses futuros.
- Saldo de capital
- El monto que aún debe de la hipoteca, sin incluir intereses futuros. Aparece en su estado de cuenta mensual y es menor que el monto original porque cada pago ha liquidado parte del capital. El interés de cada mes se calcula sobre este saldo, así que reducirlo reduce todos los cargos de intereses futuros.
- Amortización
- El calendario con el que pagos iguales liquidan un préstamo en un plazo fijo, con los primeros pagos cargados hacia los intereses. Un recálculo vuelve a amortizar el préstamo: crea un nuevo calendario con el saldo reducido en los años restantes, lo que produce el pago más bajo que muestra esta calculadora.
- Cargo por recálculo
- Un cargo administrativo que algunos administradores de préstamos cobran por procesar el recálculo. Suele ser moderado frente a los costos de refinanciar, pero varía según el administrador y no se incluye en los resultados de esta calculadora. Réstelo del interés ahorrado para ver el beneficio neto, y confirme el cargo y el abono mínimo con su administrador.
- Refinanciamiento
- Reemplazar su hipoteca con un préstamo nuevo, a menudo para cambiar la tasa o el plazo, o para retirar efectivo. A diferencia del recálculo, requiere una nueva solicitud, evaluación de crédito y costos de cierre, y puede bajar su tasa de interés. El recálculo conserva su tasa actual, por lo que conviene a quien ya tiene una tasa que desea mantener.
- Intereses ahorrados
- La reducción del interés total durante el plazo restante que resulta de abonar capital con la suma global. El ahorro proviene de la reducción del capital, no del recálculo; aplicar el mismo abono sin recalcular ahorra al menos lo mismo en intereses, pero mantiene el pago anterior y, en cambio, acorta el plazo.
- Plazo restante
- El número de años que faltan para que la hipoteca quede pagada según el calendario. Un recálculo lo mantiene sin cambios y reparte el nuevo saldo, más pequeño, a lo largo de ese periodo. Cuanto más largo el plazo restante, menor será la baja del pago por cada dólar abonado, porque la reducción se reparte en más pagos.
Aviso de la calculadora
Estimates only. Not all loans allow recasting, and lenders may charge a fee and set a minimum lump sum. Confirm your loan's recast policy with your servicer.
Los resultados de las calculadoras son estimaciones ilustrativas, no Loan Estimates, preaprobaciones ni ofertas de crédito.
Preguntas por tema
Calculadora de recálculo de hipoteca: preguntas de los agentes
¿Cómo se calcula el nuevo pago?
El saldo menos la suma única se vuelve a amortizar durante los años restantes con la misma tasa. La diferencia entre el pago anterior y el nuevo es el ahorro mensual.
¿Un recálculo cambia la tasa de interés?
No. La tasa y el plazo se mantienen. Solo cambian el capital y el pago. Eso lo distingue de una refinanciación.
¿El interés ahorrado viene del recálculo o de la suma única?
Sobre todo de la suma única, que reduce el capital que genera intereses. El recálculo ajusta el pago obligatorio en consecuencia. Pagar por adelantado sin recálculo también ahorra intereses, pero el pago sigue igual.
¿Qué clientes se benefician de un plan de recálculo?
Los que se mudan a una casa mayor, necesitan comprar antes de vender y tendrán ingresos importantes por la venta, y los compradores que esperan una suma grande. La calculadora muestra si la baja del pago es significativa para ellos.
¿Qué les digo a los clientes sobre el cargo del recálculo?
Que los prestamistas suelen cobrar un cargo administrativo moderado y fijar una suma mínima, y que deben confirmar ambos con su administrador. Suele ser mucho más barato que refinanciar, pero tienen que verificarlo.
¿Debo recomendar recalcular en lugar de refinanciar?
No. Muestre los números del recálculo y deje que el cliente compare opciones con su prestamista. Las tasas del mercado y el tipo de préstamo deciden cuál conviene.
¿Qué plan la incluye?
Todos. El recálculo de hipoteca es una de las herramientas hipotecarias del plan gratuito Agent y superiores.
¿Cómo la combino con otras herramientas?
Para vendedores que se mudan, un widget con la hoja de ingresos netos, el HELOC y el recálculo cubre todo el plan: cuánto les quedará, cómo hacer el puente y el pago al final.
¿Funciona en español?
Sí. Funciona en inglés y español.
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Incluida en todos los planes, también en el plan gratuito Agent. Sin tarjeta.
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